🛟 Подушка безопасности
Размер финансового резерва и срок его накопления
Размер подушки считают в месяцах обязательных расходов, а не в абстрактных суммах. Сколько именно месяцев — зависит от того, как быстро вы найдёте новый доход.
Заполните поля — результат появится здесь
Резерв считают от обязательных расходов, а не от дохода: это то, что нужно прожить без заработка.
Подушку держат на накопительном счёте с быстрым доступом, а не в акциях: она нужна именно тогда, когда рынок падает.
Сколько месяцев нужно
| Ситуация | Базовый резерв |
|---|---|
| Наёмная работа, востребованная профессия | 4 месяца |
| Узкая специализация | 6 месяцев |
| Фриланс | 9 месяцев |
| Свой бизнес | 12 месяцев |
Дальше вносят поправки: каждый иждивенец добавляет полмесяца, ипотека — два, а второй доход в семье снижает требование примерно на полтора месяца.
Считать от расходов, а не от дохода
Резерв нужен, чтобы прожить без заработка. Значит в основе — обязательные траты: жильё, еда, транспорт, лекарства, платежи по кредитам. Развлечения и покупки в эту сумму не входят: при потере дохода они сокращаются первыми.
Где держать
Накопительный счёт или короткий вклад с возможностью снятия. Не акции, не длинные вклады с потерей процентов, не наличные дома. Логика простая: деньги нужны срочно и часто в тот момент, когда рынки падают, а продавать активы на просадке — худший сценарий.
Про инфляцию
Реальная доходность — это ставка минус инфляция. Подушка не должна зарабатывать, её задача — не обесцениваться слишком быстро. Если реальная ставка отрицательна, резерв всё равно нужен: альтернатива хуже.
Порядок действий
Сначала минимальный резерв на три месяца, потом закрытие дорогих кредитов, затем добивание подушки до целевой и только после этого инвестиции.
Частые вопросы
Сколько денег должно быть в подушке?
От трёх месяцев обязательных расходов при стабильной работе до года при своём бизнесе.
Считать от дохода или от расходов?
От обязательных расходов: это сумма, на которую нужно прожить без заработка.
Где хранить резерв?
На накопительном счёте с мгновенным доступом. Не в акциях: они падают ровно тогда, когда деньги понадобятся.
Отзывы
Отзывов пока нет. Расскажите, помог ли расчёт — это подскажет, что в калькуляторе стоит доработать.