💸 Кассовый разрыв
Сколько денег нужно в обороте при отсрочках платежей
Прибыльный бизнес может остаться без денег: товар куплен, клиент платит через месяц, а зарплату выдавать сейчас. Калькулятор считает эту дыру.
Заполните поля — результат появится здесь
Финансовый цикл — время между оплатой поставщику и получением денег от клиента. Всё это время бизнес финансирует сам себя.
Быстрый рост при длинном цикле опаснее стагнации: прибыль есть, а денег не хватает.
Что такое финансовый цикл
Время между тем, как вы заплатили поставщику, и тем, как получили деньги от клиента. Складывается из трёх частей: сколько товар лежит на складе, сколько ждёте оплаты от клиента, минус отсрочка, которую дал поставщик.
Двадцать пять дней склада плюс тридцать дней отсрочки клиенту минус четырнадцать дней от поставщика — цикл 41 день. Всё это время расходы идут, а деньги не поступают.
Почему рост опасен
При удвоении выручки потребность в оборотных средствах тоже удваивается. Компании с длинным циклом чаще всего разоряются не от убытков, а от быстрого роста без финансирования.
Как сократить разрыв
- предоплата или аванс хотя бы частично
- скидка за быструю оплату вместо отсрочки
- договориться об отсрочке с поставщиком
- сократить складские запасы — это прямо высвобождает деньги
Частые вопросы
Почему прибыльный бизнес остаётся без денег?
Прибыль возникает в момент отгрузки, а деньги приходят позже. Между этими событиями нужно чем-то платить зарплату и аренду.
Что такое отрицательный финансовый цикл?
Когда клиенты платят раньше, чем вы поставщикам. Так работает розница с предоплатой: бизнес финансируется деньгами покупателей.
Сколько держать в обороте?
Минимум сумму расходов за длину финансового цикла плюс запас. Калькулятор показывает эту базовую величину.
Отзывы
Отзывов пока нет. Расскажите, помог ли расчёт — это подскажет, что в калькуляторе стоит доработать.